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双11血拼后,如何还信用卡不“踩雷”?
2017-11-14 10:50:26 浏览量:14628

  各位伙伴们,这个双11大家战果如何?无论是“东方不buy”还是“千手观音”,过完双11,就问你们一句,还敢不敢正视你的信用卡账单了?

  用信用卡买买买之后,临时额度、账单分期、退款还款……这几个容易“踩雷”的地方究竟要注意哪些问题呢?今天一起来了解一下吧!

  使用了临时额度要注意哪些问题?

  小编有一张信用卡,额度为2万元,双十一前,忽然收到了银行临时额度提升的短信通知,可将临时额度调至8万元,小编大喜过望,马上进行了临时额度调升的申请,到了双十一便开始血拼……

  如果你使用了信用卡的临时额度,需要注意以下两个小问题:

  首先,临时额度有使用期限,通常为1到3个月。到期后如果还继续按照临时额度使用的话,可能会面临支付不成功的情况。

  此外,临时额度超出有效期后,不享受循环信用。

  也就是说,一旦临时额度失效,实际刷卡额度超过原有信用额度的部分,不能分期还款,会全部计入最低还款额内,需在到期还款日前一次性还清。

  此时如果临时额度未能按时还款,视同逾期,不仅面临着利息、违约金等,可能还会影响信用记录。

  分期还款OR最低还款哪个划算?

  小编这个双十一可谓收“货”满满。关了APP,数了数银行发来的消费提示短信,哟!居然已经买了双倍月工资的东西……看来这次没法一次还清了。那么,分期跟最低还款额,哪个更划算呢?

  所谓最低还款额,即持卡人需偿还的最低金额,通常为消费金额的10%,有些银行设定为消费金额的5%,会显示在信用卡当月账单上。

  一旦采用最低还款额还款,即无法享受免息还款期,当期所有消费从记账日开始计收利息,通常为日息0.05%(折合年息约18.25%),按月复利计息。

  值得注意的是,如果上期未全额还款,则上期的消费不能享受免息期,不过本期的消费大部分银行都是可以享受免息期的。

  分期还款会被收取一定的手续费,分期期数不同,手续费率也不同。其年化利率的计算并不是简单的将手续费相加除以分期总金额,这里要推荐一个超级方便的算法:用excel中的rate函数。

  以按期平均摊销手续费和本金、本金6000、分为6期、每期手续费0.7%为例,其年化利率的计算方式为:

双11血拼后,如何还信用卡不“踩雷”?

双11血拼后,如何还信用卡不“踩雷”?

  所以,最低还款的年化利率基本固定,而分期的利率,大家可以根据不同信用卡、不同分期周期的费用自己算一下。通常而言,信用卡欠款越多,使用分期还款就越划算。但如果你确定只是还款日到发工资日之间有几天难以周转,就可以用最低还款过渡一下。

  值得注意的是办理分期后,如果提前还款,手续费通常会依旧按照全部金额来收取。不过今年双十一,部分银行对分期费用进行了调整,有些遗憾提前还款将不再收取全额手续费。

  此外很多银行等也推出了分期优惠,比如达到要求后减免费用或送购物券,伙伴们可以多多留意。

  遇到信用卡退款要注意啥?

  小编双十一看好了几双篮球鞋,偷偷下单结果还是被老婆发现了。只能在老婆的注视下跟客服沟通,取消了订单,发起了退款。小编心想:“不让买就退了呗,正好下个月也不用还信用卡了……”

  小编的想法对不对呢?这里要关注两点,一是退货与原始交易是否匹配,二是原始交易是否发生在本期。大部分银行信用卡退款是可以抵扣还款的,但各行政策会所有差异,有些银行可能会存在以下情况,需特别留意退款到账时间:

  退款发生在账单日前:可冲抵当月信用卡账单;

  退款发生在账单日后、还款日前:不能冲抵当月信用卡账单,可冲抵下个月信用卡账单;

  具体来说,当你准备还款的时候,在当月账单的记录中,这一笔消费记录还是存在,退款还没有退还到你的信用卡上时,信用卡默认你是完成了这笔消费的,即便退款到账,也不是一定就能冲抵当月账单,不同银行政策不同,本币和外币也会有所差别,还需多多留心。

  此外,双十一交易量激增,商家处理退款的时间可能也比平日更慢,因此持卡人千万要关注退款到账时间以及信用卡账单金额,不能简单的以为发起了退款,就不用给信用卡还款了哦!

  值得注意的是,双十一过后,一些不法分子会以退款、退换货操作等名义来实施诈骗,比如:

  由于缺货需办理退款手续,请点击下方链接或扫描二维码;

  声称发货前需进行身份核验,问你收到的验证码是多少;

  恭喜您获得幸运大奖,找你要身份证号和银行卡号等等。

  特别要提醒大家的是,购物用官网、不随便点击不明链接、慎扫二维码、不用不安全的网络,信用卡卡号、卡片背面后三位数字、消费密码、身份证号都是极其重要的信息,千万不要透露给他人。个人信息一定要保护好,了解好如何还信用卡,不要忘记理财,让财富增值,可以选择p2p平台小宝金融,收益可观,安全可靠!

关键字: 信用卡
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